金融风险按其性质来分大体上可以分为以下几类：信用风险、市场风险、操作风险和法律风险，且这些风险之间互有影响，不可能独立存在。现阶段，站在我国国情的角度，我国商业银行面临的主要风险是信用风险，即信贷风险。
资产的信贷业务是银行的核心业务，信贷风险管理也成为了商业银行的管理核心，银行信贷业务的产生就伴随着信贷风险的产生，一旦发出贷款款项，资金也就有了无法收回的可能。如何有效预防与解决信贷风险，成为管理者们越来越重视的问题，准确把握和防范信贷风险将成为一项长期任务。改革开放以来，我国商业银行在信贷风险管理方面，做了大量的理论研究与实践，也已取得了一定的成果。然而，由于国家调控政策的不断变化，信贷过程中风险的存在也是瞬息万变的。
商业银行信贷过程中面临的风险
内部风险。一是人员素质风险。人员素质风险突出表现在两方面—银行信贷管理人员和贷款人。信贷管理人员素质又表现在能力和道德上，工作能力好的管理人员能切实弄清每一笔贷款款项，用正确的工作流程和方法保证业务的顺利进行，工作能力低的人无法正确分辨贷款性质，在贷款程序办理上难免会出差错；职业道德良好的信贷管理者会按流程走，不徇私枉法，职业道德低下的管理者容易出现以权谋私、以贷牟利的现象。在贷款人方面主要表现在贷款人诚信问题上，是不是会按时还清贷款，这些问题都是商业银行在人员素质上需要考虑的信贷风险。
二是程序运行风险。程序风险主要体现在审批程序上，首先，一般的国家商业银行的信贷审批程序都是繁冗而复杂的，环节越多，在每个环节上出现风险的几率就越大，累积起来，加大了信贷风险；其次，最后审批的领导级别有一定的限定，领导只负责最后的审批工作，前期工作是由级别次之的管理人员一步步做好的，审批的领导在对材料的真实性上无法把握，同时，下级对领导有很大的依赖性，领导决定了，下级不会再做过多审查；最后，由于环节过多，某些业务的办理时间过长，贷款人的经营状况可能在等待审批的这段时间内发生变化，银行在他不需要贷款的情况下仍对其发放，这种情况也会给信贷工作带来一定程度的风险。
三是管理体系风险。信贷管理体系主要分为贷前管理、贷中管理和贷后管理，这三个环节应该是同样重要的，管理者在管理过程中如果对其给予的关注度不同，比如把精力过多放在贷中管理上，而忽视了贷前和贷后的管理，那么贷款管理者前期不能对贷款申请人总体做一个客观的评估，对贷后工作不能及时跟踪回馈，就给贷款的安全回收带来了一定的隐患。
四是政策风险。政策风险主要表现在信贷政策给信贷工作带来的风险上，每一个信贷业务正常开展的前提是信贷政策，但是在开展工作的过程中，很多政策是无法与业务相适应的。比如，信贷政策交通行业中有规定：根据国家收费公路的调整，不支持非收费公路和绕城高速公路项目的贷款。如此一来，某些绕城公路的修建在资金方面存在很大问题，这就影响了整个地区的经济发展速度，终将直接影响到银行已发放贷款的还款安全，加大贷款风险。
外部风险。一是借款方存在的风险。贷款方风险主要表现在贷款人自身经营状况和诚信上。由于外部环境的变化，借款人自身经营条件恶化，银行已贷款项无法收回，部分已贷款项成为死账，因而，借款人经营状况的风险直接影响到银行贷款的风险。在诚信方面，贷款人还款意愿存在很大的不确定性，这些都给信贷工作带来了一定风险。
二是中介风险。在商业银行贷款流程上来看，贷款人申请贷款的前提条件是通过银行的各项书面材料的考核，这些资料包括财务报表、资金证明等，能提供这些材料的往往是会计机构或评估公司或其他中介机构，这些中介机构有时为了某些利益忘了自身责任，为贷款人提供虚假证明，隐瞒真实情况，使得银行在无法辨认真伪的情况下发放贷款，造成潜在风险。
三是政府干预风险。尽管是国有商业银行，但并不代表不受地方政府干预，有时候地方政策对银行信贷工作起到很大限制作用。比如地方政府给予某些地方企业大力支持。然而在信贷政策里对这些企业的贷款额是有明确规定的，这就与地方政府的发展政策相违背；另外，对于某些无法偿还贷款的个人或企业，地方不希望银行跟他“打官司”，不希望事情声张，这就必然会对银行正常手段讨回贷款造成阻碍。
