阳春三月，春暖花开。湖南涟源市枫坪镇牛角冲，省人大代表龚光辉正和父亲龚雪东忙着为前来采购鸡苗的客户装笼上车。2010年，80后的龚光辉从俄罗斯圣彼得堡国立大学硕士毕业，放弃了广州的高薪工作，接过父亲经营了30多年的家庭作坊式的养鸡场。这位学过经济管理，又有经济头脑的“洋硕士”，一心想扩大养鸡场规模，正在为资金发愁的时候，他接到了农行娄底涟源市支行伸出的“橄榄枝”，第一次从农行获得了5万元农户小额贷款，龚光辉当上了“鸡司令”。
星移斗换，日月如梭。而今，昔日的家庭养鸡作坊，己“摇身”为年销售额6000万元的湖南天柱山禽业综合开发有艰公司，拥有了国内第一家德国先进种鸡养殖技术和设备，安装了湖南省第一家日本粪污有机肥加工技术设备，并成为湖南省农业产业龙头企业，已带动1500余户贫困户增收。8年多来，农行娄底涟源市支行对该公司的“惠农担”贷款，也像“滚雪球”一样，余额达到了300万元。“如果没有农行持续8年多的相伴支持，就难有‘天柱山’的今天”。龚光辉动情地说。
近年来，农行娄底分行将“三农”视为该行立身之本，持续深耕“三农”厚土，加大“三农”领域信贷投入，积极扶植民生项目，着力支持贫困地区经济及特色产业发展，精准支持有生产能力的贫困农户脱贫致富，有力助推了乡村振兴和金融扶贫工作。
乐烹“特色佳肴”
农行总行推出“惠农e贷”信贷产品以来，该行不断完善“三农”金融产品服务方案，因地制宜，围绕一二三产业融合、脱贫攻坚、乡村振兴和“三农”重点领域，细化具体信贷服务实施细则，先后制定粮食贷、辣椒贷、水果贷、蔬菜贷、茶叶贷等多个信贷服务特色方案，力避信贷资金“天女散光”式投放，实行“靶向”扶植，使信贷服务特色方案成为农民专业合作社、专业大户、家庭农场主和农户在“三农”领域发展的重要“金融活水”和信贷“特色佳肴”。
引入担保机制
在完善涉农贷款担保上，该行及时引入担保机制，积极探索推进“政府风险补偿基金+”、“省农业信贷担保公司+”、“省中小企业担保集团+”等扶贫担保模式，对有劳动能力、有致富渠道、有政府增信、有贷款需求的贫困人口，积极给予信贷支持，贷款利率执行基准利率。对带贫效应明显的农业龙头企业，适度下浮贷款利率，建立“银行让利、企业（大户）带动、贫困户受益”的利益联结机制，积极做实“支持一个项目、发展一个产业、致富一方农户”的脱贫攻坚目标。
试水“农地抵押”
该行积极试点探索“农地抵押”贷款新路径。2015年底，双峰县被确定为全国农村承包土地经营权抵押贷款试点县，该行辖内双峰支行被确定为全国农行开办农村土地承包经营权抵押贷款业务试点行。为破解新型农业经营主体抵押物缺少，用承包流转的土地经营权抵押，却又存在评估值不高、变现难的难题，经多轮调查、研究、论证和多方共同协商，在地方政府支持下，该行最终与农业担保和农业保险企业“一拍即合”，依托农行“惠农e贷”产品，由农业担保公司、农业保险公司和农行组成合作团队，用借款主体流转土地经营权抵押，农业担保公司提供担保，农业保险公司开辟农地作物保险品种，创新推出了“惠农e贷+土地经营权抵押+保证担保+农地作物保险”的贷款担保模式，较好地破解了农村新型经营主体因抵押物少、评估值不高和变现难等而造成的融资难的问题。
创新失地农民“养老贷”
与此同时，该行探索做实“民生工程”。被征地农民社会保障问题，一直是党中央、国务院及各级党政十分关心的问题。 2016年8月，按照湖南省相关政策，符合条件的被征地农民，可选择参加城镇职工基本养老保险或城乡居民社会养老保险，由政府提供参保缴费补贴。然而，被征地农民选择参加城镇职工基本养老保险，按照参保缴费最少交满15年的政策，被征地农民一次性补缴的费用比较高，一时仍拿不出钱来进行一次性补缴。面对被征地农民在一次性补缴社保费用中遇到的瓶颈，切实把这一“民生工程”做实做好，在省农行的指导和娄星区的支持下，农行娄底分行在辖内涟钢支行试点，在全国率先推出被征地农民“养老贷”信贷产品。该款“无抵押”“无担保”的“养老贷”信贷产品，最高授信额度可达10万元，最长贷款期限为15年，贷款利率在基准利率基础上下浮10%。贷款资金到位后，一次性补缴到借款人养老保险参保账户，借款人达到法定退休年龄后，用其领取的养老金及抚恤补助偿还“养老贷”。据测算，还本付息后，借款人每月仍能领到500元以上的养老金，破解了这一民生难题，提升了被征地农民幸福指数和获得感。
至2月底，该行涉农贷款总额达到了66.78亿元，其中农户贷款余额达8.1亿元,惠农e贷余额达3亿元。通过持续注入“金融活水”，带动、支持和服务近15.5万贫困人口增产增收和就业;“养老贷”惠及被征地农民1.2万人。近年来，该行及辖内分支机构多次被中国农业银行总行、省总工会及人民银行长沙中心支行、省农行、娄底市人民政府授予“金融服务‘三农’先进集体”、“金融服务‘三农’先进单位”、“金融工作先进单位”、“经营管理先进单位”等荣誉称号。
(农行湖南娄底分行 谢晓波、王志明)
