【摘要】改革开放以来，逐步完善的市场经济体制给经济发展带来了相对宽松的市场环境，同时也让不法分子有了可乘之机。部分违法犯罪分子通过集资诈骗等方式，严重危害了人民群众的财产安全。对此，必须通过广泛宣传教育，提升广大人民群众的防范意识，才能保护人们的合法权益不受侵害。
【关键词】集资诈骗 社会危害 侦查力度 【中图分类号】D924.3 【文献标识码】A
在市场经济发展过程中，由于监管环境相对宽松，各类违法犯罪活动时有发生。特别是近年来，以集资名义进行诈骗的案件呈现出多发态势，给广大人民群众造成巨大财产损失的同时也给社会带来了诸多不稳定因素。
集资诈骗犯罪的社会危害严重
集资诈骗是非法运用诈骗手段进行集资，以非法占有为目的且涉案数额较大的犯罪行为，非法集资犯罪认定的关键是以非法吸收公众存款和非法占有为目的。集资诈骗是对投资者财产所有权的侵犯，也给社会带来严重危害。因此，我国对集资诈骗罪始终保持高压态势，通过各种途径进行严厉打击。
集资诈骗犯罪往往呈现三个方面特点。其一，案件潜伏期较长。集资犯罪开始阶段，犯罪分子往往以小额资金聚拢方式实施骗局，并采取兑付回报方式来迷惑投资者，以期招揽更多的受害者。正是基于这一特点，多数集资诈骗案件往往潜伏期较长，短则2至3年，长则可达10多年之久。由于案件时间跨度较长，也加大了公安机关的侦查难度。其二，作案手段不断翻新。借助网络信息技术手段，集资诈骗的表现形式多种多样，且具有非常强的迷惑性。面对犯罪分子宣扬的高额回报，不明真相的投资者基于趋利心理不断加大投入，直至被套牢。公众由于缺乏对集资诈骗等的了解，一时间很难辨别。其三，高回报的虚假许诺。为引诱更多的人上当，诈骗分子往往会向投资者许诺高额的投资回报，并会在事情败露之前定期返给受害人一定的资金。当有越来越多的投资者加入时，收集的资金也具有了一定的规模，犯罪分子便会选准时机携款潜逃。
集资诈骗带来了严重的社会危害。集资诈骗的社会危害主要表现为三方面：第一，集资诈骗案件中，受害者多为普通百姓，案发后，由于受骗款很难被追回，给受害人带来严重经济损失，同时也造成了巨大的精神伤害，甚至会引发消极报复、无奈自杀等行为，严重危害了公众的身心健康。第二，集资诈骗严重影响国家金融管理秩序，集资的初期以高额回报吸引公众，导致公众的资金不能流入正规金融机构，进而影响银行储蓄、贷款等业务的正常开展。第三，集资诈骗通常涉案金额较大，且受害者人数众多，犯罪分子潜逃之后，受害者无法追责，只能以极端的方式解决问题，如通过上访、静坐等过激行为给政府压力，如果有关部门处置不当，则可能会引发群体性事件，危及社会的和谐稳定。
打击集资诈骗案件应加大侦查力度
集资诈骗案件的社会危害性极大，经济体制、社会结构的变化，个人价值观的缺陷，以及公众的趋利心理是集资诈骗得以存活的重要原因，同时由于当前集资诈骗犯罪的相关法律规定不够完善，司法实践中存在一些问题，政府对民间融资的监管不充分等，诸多原因导致集资诈骗案件屡见不鲜。为此，必须加大打击力度，而首要的，就是要做好对集资诈骗案件的侦破工作。在集资诈骗侦查工作开展之前应该做好相应的准备工作，明确集资诈骗侦查方向，集中优势兵力和资源迅速打开案件突破口，避免案件陷入僵局。侦查人员在确定方向之后，可以通过多种途径掌握犯罪分子的痕迹、物证、赃物、犯罪分子的具体动态。
其一，从集资诈骗的犯罪嫌疑人入手进行侦查。集资诈骗主要目的是为了非法占有其他人的钱财，在诈骗过程中可能会披着合法的外衣，通过合法经营方式来达到其“集资”的目的，因此整个案件发生时间较长，行为较为隐蔽，甚至案件爆发之前就已经潜逃出国，这会给整个侦查工作带来一定难度。同时，由于犯罪分子与受害人接触较多，受害人能够对犯罪分子的个人特征掌握得比较详细，因此可以从这方面入手，收集线索资料，争取尽快将犯罪嫌疑人抓捕归案。
其二，从赃物入手进行侦查。集资诈骗主要是为了非法占有受害人的钱财，追缴赃物不仅是案件破获的关键，同时也是集资诈骗案处理的关键。侦查机关一方面要投入一定的优势兵力，争取尽快抓捕犯罪嫌疑人。另一方面要对涉案赃物及时进行控制，及时封存相关账目，厘清案件涉及的每笔款项的来龙去脉，为追赃取证创造有利条件。对涉及到犯罪嫌疑人的各类家庭财产也应该按照相关要求进行查封和扣押，最大限度的减小受害人的损失。
杜绝集资诈骗案件应注重防患于未然
由于我国金融体系还不够完善，相关法律制度也相对滞后，这在一定程度上让犯罪分子的集资诈骗有了可乘之机。因此，我们除了在对集资诈骗违法行为始终保持高压态度之外，还应做到防患于未然。通过制定相关的法律制度规范金融行为，加强对金融市场的监管，让集资诈骗分子无可乘之机；同时，还应该进行广泛的宣传教育，进一步提升投资人的法律意识和金融知识，增强群众对集资诈骗案件的防范能力。
首先，加强对民间融资的监管力度。政府应该充分发挥自身的监管职能，通过制定相应的政策法规进一步规范民间融资，设立专门的民间融资机构和管理平台，加强对民间融资市场的监管，将民间融资的风险降低到可控范围之内。同时，加强对融资中介机构的监管，具体可以通过年审和抽查的方式来监管，一旦发现问题必须严肃处理，不断提升监管的威慑力。此外，还应该将网络融资平台纳入到监管范围之内，支付平台应该在金融部门备案。限制大额转账，借助大数据平台进行监管，发现转账数据异常行为要严格进行审核，此外，相关支付部门还应接受监管部门的年底审查，并提供相应的证明材料。
其次，加强对集资诈骗特征的宣传介绍。在宣传过程中要结合诈骗犯罪的具体案例，以更为直观的形式让公众了解集资诈骗，增强公众对于集资诈骗的预防意识和区分能力。采取多样化的宣传形式，除了书面形式，还可借助视频、动画、案件公开审理等形式，让公众参与并认识到集资诈骗的危害。此外，还应强化公众的法治意识，及时将最新形式的集资诈骗案例传达给公众，提醒公众面对诱惑时一定要提高警惕，切勿上当受骗。
再次，扩大集资诈骗案件警示教育的范围。在警示教育方式选择上，可以通过微博、微信等新兴媒体对集资诈骗的危害性进行宣传，也可以通过电视、报纸等传统媒体对典型案例和相关法律常识进行宣传报道。法律部门应当成为开展警示教育工作的主体，司法部门应该通过上门走访、深入社区等多种形式向极易受骗的下岗职工、农民和退休工人进行宣传教育，提醒这些群众在投资过程中一定要谨慎，要通过正规途径进行投资，避免上当受骗。学校也应作为警示教育的重要阵地，将防范集资诈骗教育与中小学教育紧密结合，进一步增强青年群体防范集资诈骗的意识。此外，还应该在公众经常接触的银行场所等设置公告警示牌，提醒公众不要上当受骗。
网络信息技术的不断发展，为民间融资领域创造了平台和空间，以集资的形式诈骗危害了公众的切身利益，不利于金融行业秩序的维护和社会的稳定与和谐。基于集资诈骗严重的危害性及成因的复杂性，公安机关应加大对集资诈骗的侦破力度，提升集资诈骗案件侦破效率。同时，政府相关部门也要对集资诈骗犯罪发展趋势进行预判，加大对民间融资的监管力度，以社会教育和宣传的方式，多措并举，防患于未然。
（作者为广西警察学院侦查系副教授）
【参考文献】
①胡彦涛、刘莉：《非法集资行为的“国家规定”与司法判断标准——以行政犯相关理论为视角》，《东北大学学报（社会科学版）》，2018年第4期。
②赵新宇：《农村非法集资类犯罪问题研究》，《农业经济》，2018年第4期。
责编/张蕾 美编/史航
