作者：中国中小商业企业协会执行会长 任兴磊
中国经济既需要大象起舞，也需要蚂蚁雄兵。习近平总书记指出，“中小企业能办大事！”中小企业是国民经济和社会发展的主力军，是数量最大、最具活力的企业群体，在促进增长、保障就业、改善民生等方面发挥着重要作用。我国规模以上工业中小企业平均营业收入利润率6.2%，大量新技术、新产业、新业态、新模式“四新经济”都源自中小企业；我国中小微企业法人单位数量占全部规模企业法人单位的99.8%，吸纳就业占全部企业就业人数的79.4%，中小企业既提供了大量物质产品和服务，也成为了吸纳和调节就业的“蓄水池”。
由此不难看出，中小企业是我国经济韧性、就业韧性的重要支撑，事关经济社会发展全局。中小企业好，中国经济才会好；中小企业强，区域经济才会强。当前，护航小微企业“踏浪前行”，让普惠金融的“活水”精准滴灌实体经济，成为广大市场主体迫切的需要。
普惠金融的发展可以提高小微企业的融资能力和健康发展水平，这有利于产业链的安全性维护和完整发展，加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展新格局。小微企业在提高产业基础能力方面发挥了不可替代的作用，有利于打通生产、分配、流通、消费各个环节。另外，普惠金融还可以提供跨境支付和融资服务，助力外循环。因此，推动经济微循环的畅通关乎整个社会和经济安全。
普惠金融支持小微企业，是一片巨大的海，是一片蓝海。这个“海”，就是数以千万计的小微企业在金融的活水里乘风破浪，就是各金融伙伴充满生机、活力迸发的大海。普惠金融是一个万众期待的好前景，也是完全有信心实现的大梦想。
为了使这个“好前景、大梦想”更紧实、更平稳、更长远，需要有四根“梁”来支撑。
一是政策。普惠金融政策是助力小微企业融资的重要举措，可以提高小微企业运营效率，有利于推动构建新发展格局。近年来，国家对普惠金融的要求不断提高，各大商业银行纷纷积极响应，通过金融科技降低风险，不仅使贷款余额增加、利率下降，同时还实现了贷款的不良率下降、银行风险成本的降低。从国际比较的视角来看，我国的小微企业融资形势乐观，贷款余额上升迅速，一些贷款指标也在世界前列，但仍需相关政策的持续支持。在普惠金融政策的实施过程中，一些问题仍有待解决，如货币政策的套利监管、地区间发展的不平衡、政策的可持续性、配套政策和基础设施的协调等。
二是制度。金融机构，尤其商业银行通过制定普惠金融战略发展规划，明确战略“路线图”和“施工图”，搭建普惠金融组织架构体系，广泛触达中小企业的长尾客户、服务洼地以及亟需金融服务的经营主体。
三是创新。我们要让普惠金融朝着量稳、价优、提质、扩面的态势发展，信贷总量规模稳中有进，实现与经济增长、市场需求、政策导向基本适配；重点领域和薄弱环节金融支持质效不断提升；小微企业群体普惠金融可得性、精准度不断提高。普惠金融赋能“专精特新”中小企业大有可为。金融机构要不断创新金融产品，优化金融服务，拓宽信用融资渠道和方式，为不同类型、不同发展阶段的中小微企业提供量身定制的金融支持。
四是数字化。各金融机构和商业银行能够不断深耕和优化数字普惠产品，助力提升普惠贷款的可得性和便利度。比如，吉林银行深化数字普惠模式，升级服务平台，以科技为器，运用“技术流”授信评价体系，让技术资本与技术资产转化为可评估的科技信用资产。数据增信推动商业银行朝着数字普惠新模式的方向迈进。数字普惠金融能够为“专精特新”企业及科创企业提供更广泛的融资渠道。
如今，大家心中有梦、眼中有光，胸怀国之大者，情系小微，关切民生，不断强化普惠金融服务，正在形成“放水养鱼、水多鱼多”的良性循环，正在合力绘制普惠金融服务提质增量的“同心圆”。
中国中小商业企业协会希望与各金融机构一起，通过对中小微企业提供精准滴灌的普惠金融服务，让广大中小微企业实现“大梦想”，拥有好前景，普惠金融高质量发展一定是星辰大海，未来可期！
