二十届中央财经委员会第一次会议强调，“要实施积极应对人口老龄化国家战略，推进基本养老服务体系建设，大力发展银发经济，加快发展多层次、多支柱养老保险体系，努力实现老有所养、老有所为、老有所乐”。中国式现代化是人口规模巨大的现代化，更是老年人口规模巨大、老年人口占比较高的现代化。目前，我国是世界上老年人口规模最大的国家，也是老龄化速度最快的国家之一。2022年末，我国60岁及以上人口2.8亿人，占全国人口的19.8%；其中65岁及以上人口2.1亿人，占全国人口的14.9%。人口老龄化给我国经济社会带来诸多挑战的同时，也带来老龄经济发展的新机遇。银发经济，主要是指围绕衣食住行、文教娱乐、医护康养等为老年人提供各种产品和服务的生产、供给、消费以及衍生的经济活动的总和。银发经济是一个阶段性概念，主要包括养老产业和养老事业，它们共同构成银发经济的基础。银发经济的内容是以老年人的服务需求为主导的产品与服务，以及为之服务的基础建设和相关经济活动。
近年来，我国银发经济呈现市场规模不断扩大、需求持续增长、产业体系逐步完善、关键技术和产品创新速度加快等发展态势。随着我国综合国力的提升，老年人口持续增长和消费水平的提升，以及老年人社会经济参与能力的不断提高，银发经济在GDP中所占的比重持续攀升。预计到2050年我国银发经济规模将达到49.9万亿元，占总消费比重的35.1%，占GDP比重的12.5%。这充分表明银发经济在拉动内需和培育新的经济增长点上具有较大的潜力。在憧憬银发经济发展潜力的同时，我们也必须正视存在的问题。当前我国银发经济的发展存在市场有效供给不足、产业空间布局失衡、专业人才紧缺、资本缺乏投资动力、产业扶持政策缺位等问题。新发展格局要求将积极应对老龄化与经济高质量发展相协调，明确银发经济发展的整体性战略与阶段性目标。
制定银发经济专项规划，激发银发市场活力。强化政府及其政策对养老产业发展的驱动作用，促进养老事业和产业的协同发展。首先，结合我国经济社会发展水平和老年人实际需求，制定发展银发经济的专项规划，确定银发经济发展的战略总目标与阶段性目标；探索建立银发经济发展评估指标体系，对各地银发经济发展实施动态监测，为政府决策提供参考。其次，完善相关扶持政策，促进政策制度衔接，加大财税、土地、人才、技术等方面的政策扶持力度，搭建支持银发经济发展的公共服务平台；充分发挥政府和国资国企的主导引领作用，形成政府宏观管理、社会兴办、企业按照市场化要求自主经营的发展模式，鼓励社会资本探索多种业态和经营模式，实现银发经济产业投资主体多元化发展。最后，大力拓展银发经济发展资源的投入渠道，通过长期护理保险制度为银发经济提供稳定的资金供给，引导企业承担社会责任参与银发经济活动；强化社会融资支持，完善养老产业发展的财力保障机制，强化财政资金引导，加大养老服务领域财政资金支持力度。
识别老年消费需求特征，促进银发经济供需平衡。当前，我国老年人的消费能力、消费观念、消费意愿正在发生改变，这将带来广阔的银发经济市场。识别老龄社会的消费异质性，根据消费特征变动趋势明晰银发经济发展的战略逻辑，顺应消费升级趋势以培育银发经济新业态，促进银发经济供需动态平衡。除了老年人基本的身体和健康需求，未来还需要关注老年人更高层次的社会互动、个人追求、兴趣爱好等。鼓励涉老企业捕捉老年消费者真正的需求，以积极、新颖的理念来探索老年人与时俱进的需求，开发兼具人文关怀和实用性的产品，运用前沿科技发展银发经济。重点强化老年智慧健康、康复辅助和老年游戏等领域的技术研发与应用，依托科技创新培育新的产业增长点，推动老年消费市场提质扩容。
完善养老服务供给体系，实现养老产业高质量发展。加强老年用品和服务标准体系建设，以高标准促进质量提升。严格行业准入制度，完善相关法律法规和市场准则，规范市场运作；推动培育行业内的龙头企业，推广优质产品和服务；实行严格的质量监管工作机制，建立健全网络监管体系，为老年人创造良好的消费环境。依靠新技术新应用对银发经济产业进行全方位、全角度、全链条的改造升级，加强老年产品和服务的科技研发及成果的市场转化。发挥有为政府和有效市场的合力，在政府保基本、兜底线提供基本养老服务的基础上，由市场提供多层次、多样化的养老服务选择。拓展银发细分市场，重视中端养老市场，加快银发产业人才培养，提供精细化高质量的产品与服务，推动养老产业高质量发展。
挖掘开发人才技术红利，培育推动银发经济新动能。我国是在信息化、网络化的时代背景下步入老龄社会的，这为我国积极应对老龄化提供了空前契机与资源。利用科技创新助力老龄社会治理，通过科技重塑生产—劳动—消费环节培育老龄社会经济新动能。首先，从生产模式及效率的角度看，科技进步在提高生产效率的同时还能通过提高资本回报率，促进相应研发投资，推动全要素生产率增加。其次，从劳动就业的角度看，科技红利将有效改变传统劳动就业模式，通过扩大人力资源基础和提高劳动生产率以维持经济持续稳定增长，为老龄社会发展创造坚实的财富基础；银发经济的发展也将传导并影响产业形态，创造出新行业与新职业进而提振就业，为老龄社会发展持续供能；技术进步、人工智能还将释放老年人参与经济社会发展的潜能，开发利用老年人的知识技能资源，从而有效促进老年人社会经济角色和老龄社会生产生活方式的转变。最后，从消费需求拉动的角度看，技术进步能通过高质量供给创造有效需求，培育推动我国银发经济的发展。智能的助老设备和设施可有效提升老年人自理水平，充分利用技术红利打造高效优质的“智慧养老”服务体系，为老年人提供实时便利、互联化、智能化且低成本的养老服务，并缓解专业照护人才不足的压力。
（作者单位：复旦大学老龄研究院）
